办理非正规POS机出现的交易风险案例

■ 案情概述

做生意的张师傅经朋友介绍购买了某公司“零费率”、T+7到账的POS机，一年能节省1万元左右手续费。如果刷卡资金存留在某公司账户内不提现，还可以额外获得账户余额万分之五的日利息。受高息诱惑，众多人像张师傅一样参与了该项活动。但从2017年12月开始，陆续出现资金不到账的情况，商户在疑惑下拨打某公司客服进行查询，却发现早已人去楼空。

■ 风险提示

此案件中，某公司为以零手续费及高息为诱饵，吸引商户办理POS机，并以大商户身份接入某支付机构，将拓展的N个小商户下挂至大商户名下，先由某支付机构将小商户资金清算至某公司（大商户）结算账户，某公司再将资金清算给小商户（即所谓“二清”）。

某公司未获得《支付业务许可证》却从事商户资金清算。该案件中大量资金由无证机构控制，且无证机构不受监管规则约束，存在挪用、占用资金风险。

小编看到此案例后，百度一下之前二清POS机跑路咨讯，光是警方破获的都有大量信息，更有一个商贸城几十家商户被骗，联名条幅，围堵二清POS机办理机构等视频和图片，但是追寻到办理机构已经人去楼空。

因而，提醒大家办理POS机不管从任何渠道办理，一定要核实POS机品牌以及品牌运营方的支付牌照，有支付牌照，在中国人民银行备案的POS机才是正规POS机，交易资金绝对安全。

当然，为获取更好的服务和交易收款体验，需要我们仔细了解POS机品牌和产品细节，甄别办理，目前各大支付公司推出的POS机产品主要有：手机蓝牙MPOS、传统大POS机、电签版POS机以及智能POS机，用户可以根据自己交易需求进行办理。

再次提醒，办理POS机一定要注意核实机器品牌和支付牌照。如果是刚使用POS机的小白用户，为避免上当受骗，就选大品牌：拉卡拉、星驿付、海科融通、立刷等品牌知名度较高的产品，防止上当受骗。