银行风控再升级，信用卡垫还、代还恐将走向穷途末路！

信用卡交易管控正在不断加强，这一次银行将矛头直指违规代还乱象。

 近日工行、平安、中信、光大银行在内的多家银行，对信用卡还款通道风控手段进行了升级。主要包括限制非本人还款、发布风险提示用卡安全等方式。多位银行信用卡中心人士表示，此举是为了保护客户资金安全，打击违规代还行为，持卡人应规范用卡，若违规代还行为后续仍未改善，将采取降额等措施保障信用卡安全。

多家银行“出手”整治违规代还

禁止代他人还信用卡

“我的信用卡和储蓄卡都被封了，需要去柜台解封，还要把所有欠款一次性还清” 。近日，有不少持卡人在社交平台发布帖子称，持有的信用卡被发卡银行管控，无法进行刷卡操作。

 近日工商银行关闭了他人账户代还信用卡的通道，使用他人银行卡偿还工商银行信用卡将无法成功，许多用户使用他人银行卡还工商银行信用卡欠款时，都收到了还款失败的通知，显示还款申请银行处理失败，在失败原因中提到，“该卡不支持还款”，持卡人需要更换银行卡或者前往银行柜台办理。

“出手”整治违规代还乱象的不止工商银行一家，除了工商银行以外，其它银行也在限制信用卡他人代还款，包括平安银行、光大银行以及中信银行在内，各家银行的限制措施虽有所不同，但从根本上来看，都在打击他人代还信用卡的行为，杜绝借助信用卡跑分现象。

 中信银行客服人员方面也表示，经监测发现若多次存在非本人还款情况，首先会向持卡人发布短信提示，提醒持卡人规范用卡，若后续仍未改善，将采取降额等措施保障信用卡安全。

虽然各家银行的限制措施均有所不同，但从本源来看，都是意在打击他人代还行为。信用卡代还本来就属于灰色地带，可能存在个人信息泄露、以卡养卡和更加高额的还款压力，加上最近出现的利用信用卡代还来做的跑分和洗钱等行为，进一步增加了银行的管理难度和成本，如果银行管理不力也会受到相应的监管措施处罚，所以也就不难理解为何银行对信用卡代还管控升级。

通过平台违规代还将被降额、封卡

信用卡代还是指当持卡人的信用卡最后还款日到期时，而本人一时之间无法全额还款，更低还款又要支付高额利息的情况下，为了保持良好的信用记录，可以委托他人代还，之后再以刷卡消费的形式将还款金额刷出，把资金返还给帮还款人的方式。

 一位股份制银行信用卡中心人士提到，持卡人资金属性怎么得来以及资金后续消费流向银行都可以监测到，银行不允许持卡人通过代还平台还款，这类行为一旦监测到就会进行处置。每个客户监测的情况不同，处置的时间也不一样，有的客户信用卡在使用2-3个月左右就被降额，有的则是半年以上。

 “信用卡违规代还首先会对持卡人构成风险，包括持卡人被盗刷的账户安全风险以及个人隐私信息被泄露的风险等。其次是对发卡行构成风险，信用卡违规代还具有借新还旧、循环滚动的特征，通过账单延后埋藏持卡人当前的真实信用情况，使得风险在不断延后中积累和加剧。

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